يمكن تعريف المعرفة المالية بأنها القدرة على إصدار أحكام مستنيرة واتخاذ قرارات فعالة فيما يتعلق باستخدام وإدارة الأموال. إنه مفهوم متعدد الأبعاد يتطلب اتساعًا وعمقًا للمعرفة. يتعلق الأمر بالمعرفة والفهم المالي للفرد، ومهاراته المالية وكفاءته، ومسؤوليته المالية. إلى أي مدى يمكن أن يكون هذا معقدًا، ومالدور الذي يلعبه علم الاقتصاد السلوكي في سياق إدارة المالية الشخصية والمالية الأسرية؟

إلى أي مدى يفهم الأفراد والأسر المخاطر المحيطة بحياتهم اليومية؟ إذا كان فهم المخاطر وإدارة المخاطر جزءًا من محو الأمية المالية والنجاح المالي، فما هي المفاهيم الأساسية والحد الأدنى من التدابير التي يجب على الأسرة اتخاذها عندما يتعلق الأمر بالتأمين؟ كيف يمكن لإدارة المخاطر أن تعزز الأمن المالي للأسر؟

بدأت تطبيقات التكنولوجيا المالية، سواء لوضع الموزانة الشهرية أوللدفع أو إدارة الحسابات المصرفية أو الاستثمار أو الإدخار أو تتبع الإنفاق اليومي، في تغيير سلوك الناس تجاه إدارة أموالهم. يقدر الناس والعملاء قدرتهم على مراقبة أموالهم فعليا في أي وقت أرادوا، وأيضا إتمام معاملاتهم رقميا دون عناء الطريقة التقليدية للإلتقاء وجه بوجه مع الأطراف الأخرى.

يمكنهم إرسال الأموال واستلامها، وتحديد أهداف الادخار، والتحقق من كيفية إنفاقهم، وتخصيص الأموال لحسابات مختلفة ومراقبة أنماط الإنفاق الخاصة بهم. وسوف يتنوع المشهد بشكل أكبر مع تزايد شعبية الحلول الجديدة بين العملاء الذين يطالبون بحلول رقمية أولاً. دأبت الشركات الرقمية المنافسة على إبعاد العملاء بشكل مطرد عن المؤسسات التقليدية في السنوات الأخيرة.

توفر هذه الأدوات الرقمية نهجًا جديدًا لإدارة الأموال. والسؤال هو كيف يمكننا إحداث نقلة نوعية في تسريع تبني هذه الأدوات في الدول العربية، خاصة بين القطاعات غير الرسمية؟ ما هي الشراكات أو التحالفات المطلوبة لتسريع هذا الإتجاه؟

تستمر أهمية التثقيف المالي في مكان العمل في النمو مع تكثيف صانعي السياسات والهيئات المالية من محاولاتهم لزيادة كفاءة وفعالية مبادرات التعليم المالي والشمول المالي. علاوة على ذلك وفي السياق الحالي، يواجه العاملون باستمرار مشكلات تؤثر على قدرتهم المالية الفورية وطويلة الأجل ورفاههم العائلي.

ما هي الفرص التي يوفرها مكان العمل للثقافة المالية؟ كيف ينبغي تصميم برامج الثقافة المالية في مكان العمل؟ تغطي هذه الجلسة فهم العاملين كشريحة إجتماعية، وتحديد آليات التثقيف المناسبة، وإنشاء المحتوى المناسب، وتحفيز المشاركة، وتقييم النتائج والتعلم من تجارب برامج الثقافة المالية وإدخار الموظفين القائمة. كما سيناقش المشاركون في الجلسة تجاربهم ويقدمون رؤى عملية حول ما يمكن لصانعي السياسات وأرباب العمل وقادة الموارد البشرية القيام به لتحسين الثقافة المالية للموظفين.

كيف يمكن للأسر إدارة مواردها المالية والاستفادة من عقلية النمو لبناء نجاحها في المستقبل. ما هي المبادئ الأساسية لإنشاء المحفظة وإدارتها، بما في ذلك تخصيص الأصول ومستويات مخاطر المحفظة والحوكمة، وكيف يؤدي الدمج مع بعض العوامل التي يمكنك التحكم فيها مثل تقليل التكاليف والرسوم، إلى بناء خطة مالية أكثر قوة وطويلة الأجل؟

إن المساواة بين الجنسين اقتصاد ذكي يسهم في الحد من الفقر وتعزيز المرونة المالية للأسرة. لكن المرأة في المنطقة العربية إجمالا لا تساهم إلا بنسبة 19% من إجمالي الناتج المحلي، مقابل متوسط عالمي قدره 37%. ولتمكين المرأة قيمة جوهرية في حد ذاته، ونتائج إنمائية فعَّالة. وقد حققت بلداننا العربية مكاسب مهمة للمرأة في التعليم والصحة والوظائف، لكن لا تزال هناك تحديات تتعلق بالفرص الاقتصادية والتمكين لامالي والإقتصادي للمرأة.

ماهي التحديات الرئيسية لتمكين المرأة إقتصاديا، وما هي أفضل الممارسات والتجارب الرائدة في الوطن العربي أو عالميا لتعزيز التمكين الاقتصادي للمرأة ومشاركتها بشكل فاعل في تنمية الإقتصاد الوطني؟

وفي السياق نفسه، ماهي سبل وأدوات التمكين المالي والإقتصادي لرواد الأعمال الشباب على إنشاء ودعم المشاريع الناجحة من خلال تزويدهم بإمكانية بالوصول إلى التمويل والأسواق الجديدة. هل يوجد ما يكفي من مؤسسات مالية وصناديق لإقراض الشباب حتى يتمكنوا من بدء أعمال تجارية؟ كيف يتم تصميم منتجات القروض هذه وتسويق خدماتها، ما مدى سهولة/ أو صعوبة الوصول للتمويل، وما هي أنجح التجارب في هذا المجال؟

يمثل المزارعون والصيادون وموظفو التوصيل والقطاعات والوظائف المشابهة عددًا كبيرًا من السكان في الاقتصاد المحلي. كيف يمكن لمقدمي الخدمات المصرفية والمالية تكييف عروضهم لدعم الاحتياجات والرغبات الخاصة لهذه الشرائح. إضافة لذلك، على مدى العقدين الماضيين، كان هناك عدد من البنوك الاجتماعية والمنظمات الاقتصادية الشبابية في معظم الدول العربية، على سبيل المثال (بنك الخير وصندوق الأمل في البحرين)، (بنك ناصر في مصر)، (صندوق خليفة وصندوق راشد في الإمارات العربية المتحدة)، (قروض اجتماعية مقدمة من وزارة الشؤون الاجتماعية العراقية)، (صندوق ريادة في عمان)، (إعانات للشركات الناشئة في المغرب). وقد تم إنشاؤها لتمكين الشباب والأسر ذات الدخل المنخفض اقتصاديًا وموظفي القطاع غير الرسمي لبدء أو تسريع أعمالهم التجارية الصغيرة. ما مدى جودة أداء هذه البنوك والصناديق مقابل أهدافها الرئيسية، وما الذي يمكنهم فعله أكثر من ذلك؟ والأهم من ذلك، ما مدى فهم الشباب والأسر المحلية لعمل هذه المؤسسات والمزايا التي تقدمها؟